מה זה IRA והאם באמת אפשר לנהל קופות גמל, קרנות פנסיה וקרנות השתלמות באופן אישי? כמה זה משתלם כלכלית והאם אפשר לחסוך משמעותית ואולי להרוויח כסף? כל זה, וגם המגבלות שחלות עליכם, בכתבה הבאה
רבים מכם בוודאי מנהלים את קופות הגמל בחברות ההשקעות והביטוח. הדבר הזה מאפשר לכם לקבל שקט נפשי ובסוף השנה – את תוצאות עליית או ירידת הריבית שצברה הקרן ישירות לתיבת הדואר שלכם.
אבל מה אם היינו מספרים לכם שאתם יכולים לנהל את כספי הפנסיה, ההשתלמות וקופת הגמל שלכם בעצמכם? כן, ממש כמו חשבון מסחר עצמאי בבורסה.
בשנים האחרונות עולה קרנה של תופעה חדשה – קופת גמל או קרן השתלמות בניהול אישי. היא מוכרת יותר בשם IRA, שזה קיצור של המונח Individual Retirement Account.
הכלי החדש הזה נותן לכם אפשרות לנהל בעצמכם את ההשקעות שלכם בכלים הפנסיונים. אבל מה הוא בדיוק אומר ולמה שבכלל תרצו לקחת פרויקט כזה על עצמכם? הנה חלק מהתשובות לשאלות שלכם.
מה זה קופת גמל בניהול אישי (IRA)?
נתחיל עם מה שאתם יודעים, שזה אומר: קופת הגמל, שנמצאת בבית ההשקעות שמנהל את הכסף שלכם. מדי חודש אתם מזהים את ההורדה הזאת בשורה התחתונה של השכר שלכם או באמצעות ההורדות שלכם כעצמאיים.
הכסף שלכם מושקע במסלול שבחרתם, בין אם מדובר במסלול סולידי כמו אג”ח או מסוכן יותר כמו מניות. מלבד שיחה ראשונית עם נציג המכירות שלהם, לא התבקשתם לבחור דבר.
